Un contrat de prévoyance est une assurance visant à protéger financièrement un individu ou un professionnel en cas d’aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité, dépendance ou décès. Contrairement à une assurance santé qui couvre les soins, la prévoyance intervient pour compenser une perte de revenus ou verser un capital aux proches. En particulier pour les travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs, cette protection est essentielle car le régime obligatoire ne suffit souvent pas à maintenir un niveau de vie décent.
📌 Pourquoi souscrire une prévoyance professionnelle ?
Les indépendants sont souvent mal couverts par la Sécurité sociale en cas d’accident ou de maladie. Une simple hospitalisation peut entraîner des semaines d’arrêt sans aucune indemnité si aucune couverture n’est prévue. Le contrat de prévoyance vient combler cette lacune en versant des indemnités journalières ou des rentes, assurant ainsi une stabilité financière même en cas d’imprévus graves.
📊 Comparatif des contrats de prévoyance pour indépendants
| Contrat | Type de garanties | Tarif moyen | Avantages |
|---|---|---|---|
| Hiscox Prévoyance | Indemnités journalières, invalidité, décès | 30 à 80 €/mois | Souplesse des franchises et couverture personnalisable |
| Alan Prévoyance | Arrêt de travail, rentes d’invalidité, capital décès | à partir de 35 €/mois | 100% digital, sans questionnaire médical complexe |
| April Prévoyance TNS | Arrêt maladie, accident, dépendance | 40 à 90 €/mois | Prise en charge dès 3 jours d’arrêt, offres modulables |
🎯 Comment choisir un bon contrat de prévoyance ?
Pour bien choisir votre prévoyance, posez-vous les bonnes questions :
- ➡️ Quel est votre niveau de revenu mensuel ? Il détermine le montant d’indemnité à assurer.
- ➡️ Acceptez-vous un délai de franchise plus long ? Un délai plus long peut réduire la cotisation.
- ➡️ Avez-vous des enfants ou des personnes à charge ? Pensez aux garanties décès ou rente éducation.
- ➡️ Souhaitez-vous une protection complète (accident + maladie) ?
Un bon contrat doit offrir un bon équilibre entre prix, délais de franchise, exclusions et prestations versées. N’hésitez pas à comparer plusieurs offres via un courtier ou un comparateur comme LeComparateurAssurance.com.
📌 Points clés à vérifier dans un contrat
- ✔️ Franchise : durée avant versement des indemnités (3, 7, 15 ou 30 jours)
- ✔️ Durée de couverture : indemnités versées jusqu’à la reprise ou jusqu’à 3 ans
- ✔️ Clause d’exclusion : sports extrêmes, maladies préexistantes, etc.
- ✔️ Revalorisation des prestations : indexation sur l’inflation ou sur le SMIC
❓ FAQ – Contrat de prévoyance
Est-ce que la prévoyance est obligatoire ?
Non, sauf pour certains métiers conventionnés. Elle reste fortement recommandée pour tous les indépendants.
Quelle est la différence entre mutuelle et prévoyance ?
La mutuelle rembourse les soins médicaux. La prévoyance verse des indemnités si vous êtes dans l’incapacité de travailler.
Peut-on cumuler plusieurs contrats ?
Oui, mais les prestations peuvent être plafonnées pour éviter le "surassureur".
Les cotisations sont-elles déductibles ?
Oui, en tant que TNS au régime réel, via la loi Madelin.
