En tant qu’auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur), vous cotisez bel et bien pour votre retraite. Contrairement à une idée reçue, le régime micro-social simplifié inclut une part de vos charges sociales affectée à la retraite de base et, selon votre activité, à la retraite complémentaire obligatoire. Le montant de vos droits dépend directement de votre chiffre d'affaires déclaré et du régime d’affiliation (SSI ou CIPAV).
Le calcul se fait selon un système de trimestres validés : pour valider un trimestre de retraite, vous devez réaliser un certain seuil de chiffre d'affaires. Par exemple, en 2025, il faut déclarer environ 2 676 € (après abattement forfaitaire) pour valider un trimestre en prestations de services. Le maximum annuel étant limité à 4 trimestres.
Le statut d’auto-entrepreneur est donc compatible avec une cotisation pour la retraite, mais attention : les droits acquis restent modestes si l'activité est peu développée. Il est donc conseillé de compléter votre protection via des contrats de retraite complémentaire facultative (type PER) ou une prévoyance privée. En parallèle, une bonne gestion de vos revenus permet de lisser votre activité et d’optimiser vos cotisations pour maximiser vos droits à la retraite.
❓ FAQ – Retraite et auto-entrepreneuriat
Comment savoir si je cotise pour la retraite ?
Vos cotisations sont automatiquement prélevées lors de vos déclarations URSSAF. Vous pouvez consulter vos droits sur lassuranceretraite.fr.
Combien de trimestres puis-je valider par an ?
Vous pouvez valider jusqu’à 4 trimestres par an, en fonction de votre chiffre d’affaires déclaré. Le seuil varie selon votre type d’activité (commerce, service, libéral).
Et si je ne déclare pas assez de chiffre d’affaires ?
Dans ce cas, vous validez peu ou pas de trimestres, ce qui impacte fortement votre retraite future. D’où l’intérêt de suivre votre activité et vos cotisations de près.
Qu’est-ce que la CIPAV pour les auto-entrepreneurs ?
C’est la caisse de retraite complémentaire pour certaines professions libérales (architectes, psychologues, consultants, etc.). L'affiliation est automatique ou facultative selon l'activité.
Puis-je cotiser volontairement plus ?
Oui. Vous pouvez souscrire à une retraite complémentaire individuelle (PER) ou verser davantage sur votre contrat de prévoyance pour améliorer vos futurs revenus de retraite.
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