Le prix d’une assurance prévoyance dépend de nombreux facteurs : statut professionnel, garanties choisies, âge, revenus et état de santé. En moyenne, le coût mensuel d’un contrat de prévoyance oscille entre 30 et 80 € pour un indépendant ou un professionnel libéral, mais peut varier selon le niveau de couverture sélectionné. Pour un salarié cadre sous contrat collectif, le tarif peut être mutualisé, donc plus avantageux, mais souvent moins personnalisé.
Une bonne prévoyance professionnelle vise à protéger votre capacité à générer des revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Le tarif reflète donc le niveau de prestations : indemnités journalières, capital décès, rentes d’invalidité, assistance… Plus les garanties sont étendues, plus le prix augmente. Mais mieux vaut investir dans une protection solide que se retrouver sans ressources en cas de coup dur.
Pour un auto-entrepreneur, les formules d’entrée de gamme démarrent autour de 25 €/mois, mais restent souvent limitées. Pour une couverture réellement efficace incluant un arrêt de travail rapide (délai de carence réduit), un capital décès ou une rente invalidité, les prix varient de 40 à 70 € selon les organismes.
Les assureurs appliquent souvent des grilles tarifaires selon l’âge (par tranche de 5 ou 10 ans), avec une hausse progressive à chaque palier. En parallèle, les cotisations peuvent être déductibles fiscalement (notamment dans le cadre de la loi Madelin pour les TNS), ce qui rend ces contrats fiscalement attractifs.
🧠 Quelques conseils pour optimiser votre budget prévoyance
- Évitez les contrats avec des délais de carence trop longs (supérieurs à 15 jours).
- Optez pour des plafonds d’indemnisation adaptés à votre revenu réel.
- Privilégiez les formules évolutives et modulables selon vos besoins.
- Faites jouer la concurrence entre assureurs pour ajuster les tarifs.
Un contrat bien choisi, même légèrement plus onéreux, sera toujours plus rentable à long terme qu’une formule basique qui ne vous couvre pas efficacement.
❓ FAQ – Tarif d’une prévoyance
Quel est le prix d’une prévoyance pour un auto-entrepreneur ?
Comptez entre 30 et 60 €/mois pour une couverture raisonnable. Les tarifs varient selon votre âge, vos revenus et les garanties souhaitées.
Est-ce que la prévoyance est déductible fiscalement ?
Oui, dans le cadre de la loi Madelin pour les travailleurs indépendants, les cotisations peuvent être déduites de vos revenus imposables.
Est-il obligatoire de souscrire une prévoyance ?
Non, sauf pour certaines professions réglementées, mais elle est fortement recommandée pour sécuriser vos revenus en cas d’arrêt.
Peut-on adapter sa prévoyance au fil du temps ?
Oui, la plupart des contrats proposent des options évolutives selon votre situation personnelle ou professionnelle.
Un contrat plus cher est-il forcément meilleur ?
Pas toujours. Il faut comparer les garanties incluses, les plafonds d’indemnisation, les exclusions et les délais de carence, pas uniquement le prix.
