Pour un auto-entrepreneur, souscrire une assurance prévoyance est souvent négligé, mais essentiel. Contrairement aux salariés, les indépendants ne bénéficient pas d’un contrat collectif ni de protection solide en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Une bonne prévoyance permet de sécuriser vos revenus, protéger vos proches et faire face aux imprévus (maladie, accident, décès).
💡 Pourquoi une assurance prévoyance est-elle indispensable pour les auto-entrepreneurs ?
Le régime de base de la Sécurité sociale pour les indépendants offre des indemnités journalières et prestations souvent insuffisantes. En cas de pépin, vous pouvez vite vous retrouver sans ressources. Une prévoyance bien choisie vous permet de :
- Maintenir un revenu si vous êtes en incapacité temporaire ou permanente.
- Prévoir un capital pour vos proches en cas de décès.
- Accéder à des services annexes : accompagnement, assistance, protection juridique.
📊 Comparatif des meilleures assurances prévoyance pour auto-entrepreneurs
| Assureur | Tarif estimé | Garanties principales | Points forts |
|---|---|---|---|
| Wemind | à partir de 30 €/mois | Arrêt de travail, invalidité, capital décès | Sans questionnaire médical, rapide à souscrire |
| Harmonie Mutuelle Pro | entre 35 et 70 €/mois | Incapacité, rente invalidité, capital décès | Contrats personnalisables, accompagnement RH |
| SwissLife Santé Pro | entre 40 et 85 €/mois | Indemnités journalières, capital décès, rente éducation | Garanties solides, options haut de gamme |
| April Pro | à partir de 32 €/mois | Arrêt de travail, invalidité, décès | Flexibilité des formules, outils en ligne |
| Alan | à partir de 39 €/mois | Arrêt de travail, décès | Gestion 100% digitale, transparence des conditions |
🎯 Comment bien choisir votre assurance prévoyance ?
Avant de signer, vérifiez les éléments suivants :
- Le montant et la durée des indemnités journalières : selon votre revenu habituel.
- Le délai de carence : plus il est court, plus vous serez couvert rapidement.
- Les exclusions et franchises : lisez bien les conditions générales.
- Le mode de déclaration des revenus : pour les auto-entrepreneurs, certains assureurs adaptent les règles.
Une bonne assurance prévoyance auto-entrepreneur doit être souple, rapide à déclencher et adaptée à vos besoins réels.
❓ FAQ – Prévoyance pour auto-entrepreneurs
Est-ce que la prévoyance est obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
Non, mais elle est fortement recommandée car les prestations sociales sont faibles en cas de maladie ou d’accident.
Peut-on déduire les cotisations de prévoyance ?
Oui, si vous êtes au régime réel et que le contrat est conforme à la loi Madelin (ce qui n’est pas toujours le cas pour les auto-entrepreneurs).
Quels délais pour toucher les indemnités ?
Les délais varient selon le contrat. En général, entre 3 et 15 jours de carence, puis versement mensuel ou journalier.
Peut-on changer d’assureur facilement ?
Oui, à condition de respecter la durée minimale d’engagement (souvent un an) et d’envoyer une résiliation dans les temps.
