Se lancer en tant qu'auto-entrepreneur, c'est aussi prendre conscience des risques liés à son activité. Pour protéger son activité professionnelle, ses biens, ou encore ses clients, il est essentiel de connaître les assurances indispensables pour les auto-entrepreneurs. Bien que certaines soient facultatives, elles restent fortement recommandées selon le secteur d’activité. Ce guide vous aidera à y voir clair pour choisir la meilleure protection.
📌 Pourquoi une assurance est-elle nécessaire en micro-entreprise ?
En cas de litige, de dommages causés à un client ou à un tiers, ou même de vol de matériel, l'auto-entrepreneur est seul responsable. Contrairement à une société classique, il n’existe pas de distinction juridique entre son patrimoine personnel et professionnel. Ainsi, souscrire une assurance professionnelle adaptée permet de se prémunir de lourdes conséquences financières.
🛡️ Les assurances les plus importantes pour un auto-entrepreneur
| Assurance | Fonction | Prix moyen | Avantages |
|---|---|---|---|
| RC Pro (Responsabilité Civile Professionnelle) | Couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité | 15 à 50 €/mois | Obligatoire dans certains secteurs (BTP, santé, conseils, etc.) |
| Assurance décennale | Couvre les travaux dans le bâtiment pendant 10 ans | 80 à 200 €/mois | Obligatoire pour les métiers du bâtiment |
| Mutuelle santé pro | Prend en charge les frais de santé du professionnel | 30 à 90 €/mois | Adaptée à la protection du dirigeant |
| Prévoyance | Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail ou invalidité | 20 à 60 €/mois | Confort financier en cas d’imprévus |
| Assurance local ou matériel | Couvre le matériel professionnel ou les locaux | Variable selon valeur et zone | Recommandée pour les professions avec équipement |
🔍 Comment choisir la bonne assurance ?
Tout dépend de votre secteur d’activité, de votre exposition aux risques, et de votre budget. Les professions libérales (consultants, formateurs, coachs…) privilégient souvent la RC Pro et la prévoyance. Les métiers manuels ou techniques (artisans, BTP, métiers du soin…) doivent souvent souscrire des assurances obligatoires spécifiques. Il est conseillé de comparer les offres sur des plateformes comme LeComparateurAssurance.com ou de passer par un courtier spécialisé.
🤔 Faut-il opter pour un pack multirisques ?
Les assurances « packagées » permettent de regrouper plusieurs garanties (RC Pro, local, prévoyance…) dans un seul contrat. Cela simplifie la gestion et offre parfois des tarifs avantageux. Pour les auto-entrepreneurs en croissance, c’est une option à envisager sérieusement.
📌 Bonnes pratiques à retenir
- ✔️ Vérifiez si votre activité est soumise à une obligation d’assurance (professions réglementées).
- ✔️ Ne souscrivez pas uniquement en fonction du prix : regardez les plafonds, exclusions, délais de carence.
- ✔️ Mettez à jour vos contrats en cas de changement d’activité ou de chiffre d’affaires.
❓ FAQ – Assurance auto-entrepreneur
RC Pro : obligatoire ou pas ?
Elle est obligatoire dans les métiers réglementés (BTP, santé, droit…), facultative ailleurs mais fortement recommandée.
Peut-on déduire les assurances pro de ses charges ?
En auto-entreprise, il n’est pas possible de déduire les charges, sauf si vous optez pour le régime réel.
Une assurance personnelle suffit-elle ?
Non. Une assurance habitation ou responsabilité civile personnelle ne couvre pas les activités professionnelles.
Comment résilier un contrat d’assurance pro ?
Il faut respecter un préavis (souvent 2 mois). La résiliation est possible à l’échéance ou lors d’un changement de situation (activité, CA…).
