La prévoyance professionnelle est un pilier fondamental pour tout travailleur non salarié (TNS), freelance, entrepreneur ou dirigeant. Elle permet de compenser la perte de revenus en cas d'arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une couverture collective, les indépendants doivent souscrire eux-mêmes à une assurance prévoyance adaptée. Dans ce guide, nous vous aidons à identifier la meilleure solution pour sécuriser votre avenir professionnel.
🛡️ Pourquoi souscrire une assurance prévoyance professionnelle ?
En cas de maladie, accident ou incapacité, les revenus peuvent s’arrêter brutalement. Une bonne assurance prévoyance permet :
- Le versement d’indemnités journalières pour compenser l’arrêt d’activité.
- Une rente en cas d’invalidité partielle ou totale.
- Un capital versé aux proches en cas de décès.
Elle constitue donc une sécurité financière essentielle pour vous et votre famille, tout en vous permettant de maintenir votre niveau de vie pendant une période difficile.
📊 Comparatif des meilleures offres de prévoyance professionnelle en 2025
| Assureur | Tarif estimé | Garanties incluses | Points forts |
|---|---|---|---|
| Wemind | 30 à 50 €/mois | Indemnités journalières, invalidité, décès | Sans carence, accessible sans formalité médicale |
| Alan | 39 à 65 €/mois | Arrêt de travail, décès, accompagnement digital | UX fluide, tout en ligne, gestion simple |
| Harmonie Mutuelle Pro | 40 à 80 €/mois | IJ, rente invalidité, capital décès | Accompagnement personnalisé et réseau solide |
| April Pro | 32 à 70 €/mois | Garantie revenus, décès, assistance | Options modulables, plateforme de gestion |
| SwissLife Santé Pro | 45 à 95 €/mois | Rente, indemnités journalières, décès | Solutions haut de gamme avec options complètes |
🧠 Conseils pour bien choisir votre prévoyance professionnelle
- Évaluez vos besoins : votre niveau de vie, votre revenu moyen, vos charges fixes.
- Analysez les garanties : ne vous limitez pas au prix, comparez les plafonds, délais de carence, franchises.
- Vérifiez les exclusions : certaines activités ou situations personnelles peuvent limiter la couverture.
- Préférez un contrat flexible : évolutif selon vos revenus et votre situation familiale.
La meilleure prévoyance professionnelle est celle qui vous couvre efficacement sans nuire à votre trésorerie.
❓ FAQ – Prévoyance professionnelle
Une prévoyance professionnelle est-elle obligatoire ?
Elle est obligatoire pour certaines professions réglementées (ex : professions libérales conventionnées), mais reste vivement conseillée pour tous les indépendants.
Peut-on changer de contrat de prévoyance facilement ?
Oui, en respectant les délais de résiliation (souvent 2 mois avant l’échéance). La souscription d’un nouveau contrat est généralement simple.
La prévoyance est-elle déductible ?
Oui, dans le cadre de la loi Madelin pour les TNS (hors micro-entrepreneurs), les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable.
Quelle différence entre mutuelle et prévoyance ?
La mutuelle rembourse les soins de santé, tandis que la prévoyance vous indemnise en cas d’arrêt de travail ou décès.
Quel délai de carence est raisonnable ?
Un délai de 3 à 7 jours est considéré comme bon. Plus il est court, plus vous serez protégé rapidement.
